Com a chegada do novo Empréstimo Consignado Privado, muitos trabalhadores CLT terão acesso facilitado ao crédito, sem depender da intermediação da empresa empregadora.
A grande novidade é que as ofertas de crédito serão disponibilizadas diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), garantindo mais segurança e transparência para os trabalhadores.
No entanto, sempre que uma nova modalidade de crédito surge, golpistas tentam se aproveitar da falta de informação para aplicar fraudes.
Para evitar cair em golpes e garantir uma contratação segura, é fundamental estar atento a alguns cuidados.
Neste artigo, explicamos quem pode fazer o Consignado Privado, como funciona a nova modalidade e como evitar fraudes ao contratar esse tipo de crédito. Confira a seguir!
O que é o novo Empréstimo Consignado Privado?
O Empréstimo Consignado Privado já existe há anos, mas, atualmente, ele só está disponível para trabalhadores CLT cujas empresas tenham convênio com instituições financeiras.
Isso limita o acesso ao crédito, já que muitos trabalhadores não conseguem contratar o Consignado por falta de parceria entre empregador e banco.
Com o novo modelo, previsto para o primeiro semestre de 2025, essa exigência será eliminada.
Isso significa que qualquer trabalhador CLT poderá solicitar o Consignado Privado diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, sem precisar da autorização da empresa.
Quem pode fazer o Consignado Privado?
Atualmente, só pode fazer o Consignado Privado, o trabalhador cujo empregador possui convênio com uma instituição financeira, além de ter margem consignável disponível.
Já no novo modelo, todo trabalhador CLT poderá contratar um Consignado por vínculo empregatício ativo, com limite de 35% da sua renda líquida e com possibilidade de parcelamento em até 84 mensalidades.
Vale lembrar que valores específicos, taxas de juros e prazos podem ser variáveis conforme as regras de cada instituição financeira.
Assim, como o trabalhador receberá diversas ofertas pelo app da CTPS Digital, isso o ajudará a escolher a proposta mais vantajosa e que se adeque melhor às suas necessidades pessoais.
Essa novidade aumenta a transparência e reduz os riscos de fraudes, pois apenas instituições financeiras autorizadas poderão ofertar crédito por meio da plataforma oficial.
No entanto, para garantir uma contratação segura, é importante tomar alguns cuidados adicionais.
Como evitar fraudes ao contratar o novo Consignado Privado?
Embora o novo Consignado Privado seja mais seguro por estar dentro do app da CTPS Digital, ainda existem golpistas que tentam enganar trabalhadores por meio de falsos sites, mensagens fraudulentas e abordagens suspeitas.
Confira algumas dicas para evitar cair em armadilhas
Verifique propostas apenas pela CTPS Digital
A maior vantagem do novo Consignado Privado é que todas as ofertas estarão disponíveis dentro do aplicativo oficial da Carteira de Trabalho Digital. Isso significa que:
- A consulta das ofertas será feita pela CTPS Digital e apenas ao escolher uma proposta, a contratação será redirecionada ao canal oficial do banco ou instituição financeira, garantindo mais segurança
- Somente bancos e financeiras autorizadas pelo Banco Central poderão oferecer o crédito dentro da plataforma
Importante: Neste primeiro momento da implementação do novo modelo, as propostas serão enviadas somente pela CTPS Digital, porém, há planos do governo de permitir que, futuramente, a contratação seja realizada pelas plataformas oficiais das instituições.
Logo, inicialmente, fique atento às propostas feitas fora da Carteira de Trabalho Digital, pois podem não ser verídicas.
Quando a contratação do novo modelo começar a ser permitida sem a necessidade do uso da CTPS Digital, essa informação será amplamente divulgada pelo governo.
Confira se a instituição financeira é autorizada
Mesmo dentro do aplicativo da CTPS Digital, é importante verificar se a instituição financeira escolhida é confiável. Para isso:
- Pesquise o CNPJ da financeira no site do Banco Central para garantir que ela está regularizada
- Verifique a reputação da empresa em sites como Reclame Aqui e redes sociais
- Prefira bancos e financeiras reconhecidas, que já atuam no setor de Crédito Consignado
Se a instituição não for autorizada ou tiver muitas reclamações de clientes, é mais seguro evitar a contratação.
Cuidado com sites falsos e links suspeitos
Golpistas costumam criar sites falsos que imitam os de bancos e financeiras legítimos. Para evitar cair nesse golpe:
- Verifique se o site tem o cadeado de segurança ao lado do endereço. Isso indica que a conexão é segura
- Desconfie de sites que pedem dados sensíveis logo no primeiro acesso
- Baixe os aplicativos oficiais das instituições para realizar uma contratação mais segura, visto que sites são mais facilmente copiados
Se você for redirecionado para um site suspeito, não informe seus dados pessoais e saia imediatamente da página.
Nunca pague taxas antecipadas
Um dos golpes mais comuns envolve a cobrança de taxas antecipadas para a liberação do empréstimo.
Nenhuma instituição financeira séria exige pagamento prévio para conceder crédito, pois essa prática é estritamente proibida. Se pedirem um depósito antecipado, é golpe!
- O desconto das parcelas do Consignado Privado só será feito na folha de pagamento do trabalhador
- O empréstimo não exige fiadores nem pagamentos prévios para “desbloquear crédito”
Se uma suposta financeira disser que é necessário pagar alguma taxa antes da liberação do crédito, não faça o pagamento e denuncie.
Evite fornecer dados pessoais para desconhecidos
Golpistas podem entrar em contato por telefone, WhatsApp ou redes sociais se passando por funcionários de bancos ou financeiras. Para se proteger:
- Cuidado ao compartilhar informações como CPF, número da CTPS ou senhas por mensagens ou telefone
- Certifique-se de que se trata de um número ou canal de atendimento legítimo da empresa
- Desconfie de ligações ou mensagens não solicitadas, especialmente se oferecerem empréstimos com condições “boas demais para ser verdade”
- Sempre entre em contato diretamente com o banco pelo telefone ou site oficial para tirar dúvidas
Lembre-se: instituições sérias não irão solicitar senhas ou dados sensíveis. Só forneça suas informações pessoais por canais confiáveis, como site oficial e aplicativo da empresa.
O que fazer se for vítima de um golpe?
Se você cair em um golpe ou suspeitar que seus dados foram usados indevidamente, tome as seguintes medidas:
- Registre um boletim de ocorrência imediatamente
- Entre em contato com o banco ou financeira envolvida para informar a fraude
- Acompanhe seu extrato bancário e holerite para verificar movimentações suspeitas
- Denuncie o golpe no site do Banco Central e em órgãos de defesa do consumidor
Quanto mais rápido você agir, maiores serão as chances de minimizar os danos
O novo Empréstimo Consignado Privado traz mais segurança e acessibilidade para trabalhadores CLT, permitindo que eles confiram ofertas diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, sem precisar da aprovação da empresa empregadora.
Ao escolher propostas, os trabalhadores serão redirecionados à plataforma oficial da empresa em questão para finalizar a contratação de crédito.
Isso reduz significativamente os riscos de fraudes, mas ainda é fundamental tomar alguns cuidados, como verificar a autenticidade das instituições financeiras, evitar sites falsos e nunca pagar taxas antecipadas.
Se você quer contratar um empréstimo com segurança, siga todas as recomendações deste artigo e fique atento às novidades sobre o novo Consignado Privado, verificando canais oficiais do governo!
