O empréstimo consignado é uma alternativa bastante popular entre os brasileiros, isso porque, é uma opção prática e acessível para quem precisa de dinheiro rápido. 

Entretanto, muitas vezes o valor das parcelas pode acabar pesando no bolso e comprometendo o orçamento mensal. 

Neste caso, surge a dúvida: é possível realizar a redução das parcelas do empréstimo consignado?

O que é portabilidade de crédito consignado?

Essa modalidade permite que você transfira sua dívida de um banco para outro, buscando taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.

A portabilidade de crédito é especialmente interessante para quem possui empréstimos consignados, já que nessa modalidade o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do INSS. 

Com a portabilidade, é possível transferir essa dívida para outra instituição financeira que ofereça taxas mais baixas e melhores condições de pagamento.

A portabilidade de crédito é um direito garantido por lei aos consumidores. Isso significa que as instituições financeiras são obrigadas a oferecer essa possibilidade aos seus clientes, desde que sejam respeitadas algumas regras e condições.

Para realizar a portabilidade do empréstimo consignado, é necessário buscar uma instituição financeira que ofereça essa possibilidade e que apresente condições mais vantajosas do que o banco atual. 

Conheça a seguir, os tipos de portabilidade de consignado INSS: 

Portabilidade com troco

Ao optar por fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado, é possível reduzir a taxa de juros e refinanciar o contrato. 

Isso significa que os valores já pagos serão refinanciados com as novas condições oferecidas pela instituição que irá adquirir a sua dívida.

Como resultado, a diferença entre a redução de juros e o pagamento da dívida resultará em um valor a receber, conhecido como “troco”.

Portabilidade com redução de parcelas

Já na portabilidade de crédito com redução de parcelas consignado, a nova instituição financeira, ao assumir o contrato e diminuir a taxa de juros, reduzirá o valor das prestações mensais.

Essa opção pode ser interessante para quem está com dificuldades para pagar as parcelas do empréstimo consignado atual e deseja obter condições mais favoráveis de pagamento.

Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado?

Essa modalidade permite que o cliente renegocie o contrato na mesma instituição financeira, podendo ampliando o prazo de pagamento, reduzindo o valor das prestações.

Contudo, para ser solicitado o refinanciamento, é necessário que se tenha pago parte do valor inicial do empréstimo, que pode variar de uma instituição para outra.

Quais as vantagens de realizar a redução das parcelas no consignado?

Reduzir as parcelas do empréstimo consignado INSS pode representar uma oportunidade para aliviar o aperto financeiro do mês a mês. 

Ao reduzir o valor das parcelas, o contratante pode ter mais folga no orçamento e conseguir pagar as contas em dia, evitando a cobrança de juros e multas, mantendo seu nome limpo. 

Quando uma pessoa fica inadimplente, isso pode afetar sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção de novos empréstimos no futuro. 

Por isso, é importante buscar alternativas para evitar a inadimplência e manter o histórico de crédito em dia.

Por fim, é importante lembrar que a redução das parcelas do empréstimo consignado deve ser feita com cuidado e planejamento. 

É importante também entrar em contato com a instituição financeira para verificar as possibilidades de negociação e as condições para a redução das parcelas.

O que pode ser feito para realizar a redução das parcelas do consignado INSS?

Se você está enfrentando dificuldades para pagar as parcelas do seu empréstimo consignado, saiba que existem algumas alternativas que podem ajudar a reduzir o valor das parcelas.

Uma das opções é realizar uma portabilidade de empréstimo consignado com redução de parcelas.  

É possível realizar a troca da taxa de juros do empréstimo, o que permite diminuir o valor da parcela atual sem alterar o número total de parcelas. 

Ao optar por essa modalidade, é possível liberar a margem consignável, o que pode servir para aliviar o orçamento.

Outra opção é fazer uma renegociação do empréstimo consignado. Nesse caso, você pode buscar taxas de juros mais baixas e alongar o prazo de pagamento. 

Algumas instituições financeiras oferecem essa opção, mas é importante ficar atento às condições oferecidas e verificar se a renegociação é vantajosa para o seu caso em específico.

Por fim, é importante lembrar que, em caso de dificuldades financeiras, é fundamental buscar ajuda profissional. Um planejador financeiro ou um consultor pode ajudar a encontrar soluções para o seu caso específico e evitar que a situação se agrave ainda mais.

Conclusão

Como vimos, é sim possível reduzir o valor das parcelas do empréstimo consignado, mas é preciso avaliar com cuidado todas as opções disponíveis e verificar qual delas é a mais vantajosa para a sua situação financeira. 

Antes de contratar qualquer modalidade de empréstimo, é fundamental planejar bem as suas finanças e avaliar com cuidado as condições oferecidas pelas instituições financeiras.